銀行流水記錄著企業經營的軌跡，是企業盡調審核的重要依據。通過全面核查銀行流水，可還原企業日常運營、投融資、股權變更等活動的真實情況，從根本上防范注水造假等違法違規行為。然而，銀行流水OCR的高精度識別一直是制約金融機構審計效率的行業痛點。在監管趨嚴的大環境下，如何高效完成銀行流水核查，全面識別潛在風險，正成為金融機構當務之急。

合規審查趨嚴，流水核查責無旁貸

在近年來監管部門密集推出新規的背景下，銀行流水核查的合規要求被推向前所未有的高度。特別是以2024年3月證監會新修訂的《首發企業現場檢查規定》為例，銀行流水審計不僅需覆蓋傳統審閱材料，還拓展至現場實地勘查與工商登記調取，對于金融機構而言，準確完成銀行流水審計，不僅是合規審核的傳統要求，更是維護行業健康發展的重要一環。

傳統人工核查，效率低且錯誤頻生

盡管人工核查長期以來是銀行流水審計的標準做法，但其面對繁雜海量的數據已顯得力不從心主要有以下幾方面弊端:

1、工作量大效率低。核查銀行流水需逐個審核每筆明細，耗時耗力且易發生疏漏。

2、專業度不夠。企業涉及范圍廣，審計人員很難掌握所有行業領域的業務特點，也就難以精準識別異常。

3、風險發現滯后。人工很容易遺漏異常交易，對隱藏的關聯交易也難以及時發現。

4、在現有銀行機構中，各家流水版式復雜多變，對識別模型的泛化能力要求極高。同時，掃描件普遍存在圖像模糊、幾何扭曲、印章水印干擾等問題，進一步加大了識別難度。

AI賦能：銀行流水智能核查

在應對日益復雜的金融監管環境中，AI技術，OCR技術等，正在革新傳統的銀行流水核查過程。易道博識憑借在人工智能領域的深入研究和技術積累，推出了創新的智能流水核查系統。可實現銀行流水數據智能、快速、準確錄入，可自動識別、解析和提取流水中的關鍵信息，根據內置的流水模板自動數據歸一，廣泛應用在銀行信貸、證券投資分析、企業投融資等業務場景。

1、智能識別與解析

易道博識的智能流水錄入分析系統利用先進的深度學習OCR技術，能夠精準識別并解析60多家主流銀行的流水版式。該系統支持包括微信和支付寶在內的多種流水格式，通過高效的圖像預處理技術，自動消除印章、水印等干擾，保證了數據提取的完整性和準確性。簡化的數據處理流程大幅減少了前期的工作量，實現了真正意義上的智能流水核查。

支持智能模板標注，高效解決難例流水解析問題。

2、數據校驗與維護

流水數據質量的高低直接決定了后續分析結果的可信程度。易道博識智能流水錄入分析系統提供多重自動化校驗機制，確保數據高質量輸出以及歸一化處理。

首先，系統通過對關鍵字段如金額、貸方、借方等設置規則約束，自動對文件中的流水數據進行校驗，方便審計人員快速發現賬號格式錯誤以及異常值。

支持人工審核和修改功能，可以直觀地對原始數據文件和智能識別結果進行實時編輯。且在編輯過程中實時更新校驗信息。界面上標注的各種錯誤和警告信息，使得人機協作更加高效便捷。通過系統化的自動化處理和人工校驗，精準識別賬戶號、戶名、交易金額、摘要等核心要素，數據歸一化輸出，進一步提升數據質量，為后續分析打下堅實基礎。

3、流水查詢與分析

銀行流水作為揭示企業經營真相的窗口，其深度分析揭示了異常資金往來、關聯交易等多種違規風險。易道博識智能流水分析系統通過其核心功能——完整性核查、多維數據查詢與智能分析應用，有效地實現了對潛在合規風險的精準識別和風險管理的可視化。

完整性核查：系統能自動核查賬戶流水的完整性和連續性，支持對整體賬戶是否遺漏等進行核查，也可對單個賬戶進行相關流水連續及缺失校驗與核查，及時發現缺項、漏洞等問題，確保所有交易記錄的完整性。

多維數據查詢：支持按照交易主體、交易對手、交易用途、交易時間、金額區間等多種維度組合進行靈活篩查。所有查詢結果均可數據可視化展示并支持導出，為財務審核人員提供直觀全面的分析視角。

智能分析應用：系統提供異常用途分析、關聯交易分析、異常交易分析、企業經驗分析，還支持自定義資金流向分析、未達賬項分析、銀行流水與財報數據比對分析等一系列智能分析應用，覆蓋了金融合規審計的方方面面，能根據各類風險特征，精準識別出潛在的違規違法行為。

通過易道博識智能流水分析系統，金融機構能夠有效地從海量流水明細中快速準確地發現異常隱患，為盡職調查和風控策略的制定提供了可靠的數據支持，確保了企業合規運營的安全。